Banku analize. Euribor. Paskolos palukanos ir ju skaiciavimo principai. Paskolos mokejimo budai.

As kaip ir nemaza dalis neapsieisiu be papildomo finansavimo saltinio, mano atveju banko. Oj kaip nesinori jiems atsiduoti....

Pries pradedant dometis LT banku siulomomis salygomis, kartu su zmona issikeleme sau tiksla arba riba, kurios sieksime nevirsyti t.y. maksimali suma XXXXXX Lt.

Sia riba nustatyti labai padejo dar is univero laiku pasidaryta excel'io skaiciuokle , joje naudojama PMT f-ja, kuria taip pat naudojasi ir bankai modeliuodami ir jums pateikinedami grafikus prie vienu ar kitu palukanu.

Jei kam idomu skaiciuokle idejau cia: https://www.dropbox.com/sh/r7j12t7gj1s8myc/bTLbdGk5Jw

Siek tiek teorijos.

I Metine palukanu norma susideda is dvieju kintamuju: banko marza + EURIBOR(kai skolinates Eurais) arba VILIBOR(kai skolinates Litais)

a) Banko marza paprastai nustatoma individualiai, ivertinant jusu rizika ir gebejima deretis :) Siuo metu rinkoje ji ~1.5-2.2%;
b) kintamoji dalis(kintamu palukanu atveju), tai skambiai vadinama tarpbankine palukanu norma, kurios deja itakoti negalite, bet priimant sprendima pasidometi reikia:

http://rinkos.vz.lt/index_details.html?index_id=EURIBOR6&page=&lang=lit&chart_type=line&period_select=y-5&date_start=2008.08.30&date_end=2013.08.29&compare_index=

Kaip matyti is aukstesnio grafikelio si dalis gali labai jau stipriai paplaukioti, to bankai klientui daznai nepasako, jei nepatingesit ir su exceliuku pasimodeliuosit, tai pamatysit, kad 25m. paemus 150k lt paskola ir EURIBOR'ui nuo ~0.35 pasikeitus iki 5.45 krizes ikarstyje, jusu imoka gali isaugti ~50-60% :( Taip kaip yra dabar, deja turbut, kad ilgai nebebus....

VILIBORO(Litu) grafikelis dar baisesnis, jis cia: http://rinkos.vz.lt/index_details.html?index_id=VILIBOR6M&page=&lang=lit&chart_type=line&period_select=&date_start=2007.08.22&date_end=2013.08.29&compare_index=&send=Atnaujinti , jei kas pamena, tai palukanos buvo perzengusios ir 10% riba...

II Yra du galimi paskolos mokejimo budai:

1) Anuitetas – skolos atidavimo būdas, pagal kurį nustatytu laikotarpiu atiduodama skola ir palūkanos. Sio budo ypatumas toks, kad pirma mokamos palukanos ir tik po to pradedama atidavineti skola. Paprastai  laikotarpio pabaigoje palukanu sumokama daugiau, nei linijiniu budu.

2) Linijinis - skolos atidavimo budas, kai skola atiduodama lygiomis dalimis per visa laikotarpi. Mokant paskolą linijiniu metodu, palūkanos skaičiuojamos nuo kredito likučio. Ilgame laikotarpyje sio mokejimo privalumas, kad tolygiai mazejant kredito sumai, tam tikrame luzio atske pradema moketi maziau palukanu. Taciau sio metodo menesines imokos pradzioje buna didesnes ir paprastai tik ties viduriu(jei skolinates 25m., tai bus ties 12m., :) ) pradeda mazeti.

III Kredito grazinimo terminas - kuo jis trumpesnis, tuo maziau palukanu sumokesite. Aisku tuo didesne menesine imoka bus...

Tai va, apsimodeliavus siuos tris auksciau isvardintus punktus pradejome zvalgyba ir apejome praktiskai visus LT rinkoje esancius bankelius. Kurie pasirodo oj kaip gali skirtis savo siulomomis salygomis. Bendraujant su skirtingais bankais, gime klausimynas antram etapui t.y. potencialiu kreditoriu atsirinkimui. Net nustebinau kai kuriuos vadybininkiukscius issitraukes lapa su klausimais :D

Jei kam idomu siek tiek supildyta ji patalpinu, gal pravers parduodant dusia, rasite cia: https://www.dropbox.com/sh/erfquwjvjoom6n4/SoLJ6tY3jm

Apibendrinant(cia tik mano subjektyvi nuomone): SEB, DNB - brangininkai; SWEDBANK - butu kaip ir neblogai, bet turi susikure kazkoki utopini salies vertinimo rodikli, kuri patys ir skaiciuoja; Lietuviski apskritai nedraugauja su namo statybomis; Nordea gan neblogai, bet netenkino persamas fix'as ir berods per trumpas namo iki 100% pridavimo terminas; Pasirinkome Danske.






  

Garazo sarama

Vienas is rimtesniu pirmo auskto uzbaigimo darbeliu, tai garazo sarama, visgi vartu ilgis 4.2m. Nusipirkom armaturos ir per 1 vakara pasiruosem betonavimui. Svarstem ir gatavo produkto pirkimo variantus, bet jie buvo atmesti, nes i sia sarama remsis stogas, tai norim ja kiek stabilesne pasidaryti ir iskart isibetonuoti ankerius.

Vaizdeliai zemiau:

Kaip ir anksciau rasiau garazas murijamas is valytu plytu, taip pigiau. Pagal projekta pamurijus langus jie pasirode baisiai dideli ir kazkaip issimuse is sienos, todel buvo nuspresta per viena plyta juos mazinti, zemiau kol kas dar nesumazintas variantas:

Samatele

O cia megstantiems matematika. Islaidu sarasiukas, kuriame irasas padaromas isleidziant bent 1Lt namo statyboms. Esu suskirstes tiek islaidu rusis pagal tai kuriai namo daliai jos tenka, tiek islaidu pobudi pagal, tai kur pinigeliai subyra t.y. darbui, medziagoms ar technikai, veliau PIVOT lenteles pagalba labai patogu ivairiai pjuviais pasinagrineti ir nubraukti asara :)

Namo dalis:	Medz/technik/darbas	Iš viso
Bendros islaidos	M	5628,65
	T	300
Bendros islaidos Iš viso		5928,65
Sklypas	D	1390
	M	4430,2
	T	1100
Sklypas Iš viso		6920,2
Pamatai	D	370
	M	14567,78
	T	2560
Pamatai Iš viso		17497,78
Stogas	M	1980
	T	550
Stogas Iš viso		2530
Sienos	D	250
	M	12064,98
	T	420
Sienos Iš viso		12734,98
Santechnika	D	1340
	M	312
Santechnika Iš viso		1652
Bendroji suma		47263,61

Zemiau kiek padriki, bet detalesni skaiciai

Bendros islaidos	Projektas	4700
	Elektra	650
	karutis ir kt.	218,65
	Kranas	180
	Pamatuku kasimas	120
	Deimantinis pjuklas	60
Bendros islaidos Iš viso		5928,65
Sklypas	Kiemo zemes 13 masinux16m3	2730
	Juodzemio pervezimas	1290
	Drenazo klojimas: traktorius+darbas	900
	113/128 drenazinis vamzdis	750,2
	Skalda kiemui	650
	Gelezinis garazas	300
	Sklypo stumdymas	200
	Kiemo zemiu lyginimas	100
Sklypas Iš viso		6920,2
Pamatai	7,2x1,2 perdangos pl. - 4vntx700Lt, su uzdejimu	2800
	Blokai SP4 - 20vnt	2207,4
	SP3 - 15vnt	1800
	Smelis - 3 masinos - pamatams	1320
	Cementa 1 palete/45 maisiukai po 35kg	1304
	žvyras 16m3	1000
	Smelis - 2 masinos - pamatams	880
	Smelis - 4 masinos - pamatams	880
	Kranas pamatu montavimui	800
	Rusio kasimas, drenazas po rusiu	400
	Blokai SP4 - 18vnt transportavimas	400
	Pamatu blokai SP3, naudoti: balansas(viso 17vnt*40Lt)	380
	Blokai	300
	Pamatu blokai SP3, naudoti: uzstatas	300
	Hidroizoliacija pamatams	261
	Kranas Blokai SP4 - 18vnt iskrovimas+blokeliu perkelimas	250
	Klijai 2x25kg, fasado dazai caparol - 80Lt, armavimo tinklelis 1,79Lt/m2	223,01
	Blokai SP3 - 21vnt seni transportavimas: 17+4	200
	Pamatu stumdymas	200
	Kaisciai polistirolui	194,6
	Putos 12vnt	155,88
	Bloku transportavimas	150
	Klijai 2x25kg + Armavimo tinklelis	133,83
	Pagalbinis	120
	Armavimo misinys 7x25kg	102,55
	Klijai polistirolui 7x25kg	100,81
	Pagalbinis	100
	2 zmones - betonavimas	100
	smelio stumdymas I pamatus	100
	Cementas 6x14,7Lt	88,2
	Klijai polistirolui 3x25kg + Putos montazines 2vnt	80
	Pamatukai kolonoms, transportas	60
	Zmogus - betonavimas	50
	viela 3mm 10kg	43
	Medvaržščiai	13,5
Pamatai Iš viso		17497,78
Stogas	Mediena: 18 kietmetriu: ~10 Azuolo ir ~8 Egles	1980
	Medienos pjovimas	350
	Medienos transportavimas	200
Stogas Iš viso		2530
Sienos	Balansas, polistirolas: pamatai(9,3m3)+sienos(28.5m3)	4541
	Avansas, polistirolas: pamatai(9,3m3)+sienos(28.5m3)	3700
	Siliblokas blokeliai 18m3	3000
	Siliblokas blokeliai: parvezimas I sklypa	300
	Armatura saramoms	240
	Siliblokas blokeliai: uzstatas	200
	Pagalbinis	150
	Klijai blokeliams, 6vnt*11Lt	132
	Gelezinis garazas+1vnt blok+plytu transportavimas	120
	SP3 pusike+blokeliu perkelimas ant namo	100
	plevele nuo dregmes 2x50m	79,98
	Klijai blokeliams, 7vnt*11Lt	77
	Klijai blokeliams, 5vnt*11Lt	55
	Armatura garazo perdangai	40
Sienos Iš viso		12734,98
Santechnika	vanduo adata	1200
	Backa hidroforui	180
	Hidroforo pajungimas+medziagos	140
	Zarna laistymo	100
	Vamzdis 5m, lauko, ivadas vandens	32
Santechnika Iš viso		1652
Bendroji suma		47263,61

Na jei vejai palankus papus, iki +-80k Lt po stogo uzdejimo turetumem sutilpti

Na ka, po paskutinio iraso smagiai pasistumejom i prieki, jau beveik pakeltas 1 aukstas. Viskas gana sklandziai deliojasi, tai neskubedami kylam aukstyn. Visos eiles padetos is silibloko M18, tik virsutine dejom is Arko M18, nes jie zemesni, priesingu atveju butumem gave iki 258cm(pagal projekta 250cm) pakelti sienas ir didinti turi. Ir galu gale gailejomes, kad ir ta Arko bloka padejom, butu visai neblogai gavesi ir <250cm buve, vis maziau turio sildyti :)

Nepamenu ar rasiau, bet pagal projekta langai buvo numatyti 180cm, tai kazko jie mums pasirode labai jau didoki(ir brangus), tai komisija pasitare ir nusprende, kad sumazinam juos iki 150cm, turetu buti per akis...

Rezultatas zemiau:

Paradinis iejimas, siandien pila jau saramele:

 Dar nebaigta katiline ir rytine siena:

 Pietine siena ir terasa

Sia kita savaite turetu pirmas aukstas jau buti baigtas. Liko siek tiek saramu, katiline ir garazas.

Pradedam sienas

Uzsibetonave perdangu plysius susikelem blokelius ir po truputi pradedam judeti su sienom. Namo sienas darysiu is SILBLOKAS M18 blokeliu, garazo is valytu silikatiniu plytu(taip pigiau :) ). Sudejom hidroizoliacines pleveles dviguba sluoksni, uzkurem maisykle ir pirmyn lipdyti trobeles konturus, uch koks pasitenkinimas uzplusta padejus pirmaji blokeli :)

Rusio betonavimas

Su rusiu, projektuodami nameli, pasielgem turbut siais laikais nestandartiskai ir paprasem, kad suprojektuotu rusi po visu garazu, kuris bus naudojamas ir kaip sandelys uogienems, bulvems bei kitoms gerybems, ir kaip pagalbine patalpa.
Artejant link sienu, kad butu galima pradeti deti pirma eile blokeliu reikejo pasibaigti rusi t.y. uzsideti perdangas ir jas uzsibetonuoti(grazaus darbelio buvo):

Pamatu siltinimas ir uzpylimas

Sutepus sumustini, toliau ji apsildem 10cm EPS100 polistirolu, uzdejom pigiausio tinklelio ir nuarmavom SAKRET BAK berods misiniu, dar ant virsaus uztepem CERESIT'o hidroizoliacijos, na ir smelis, smelis, smelis...rezultatas cia: